Cómo AAIS alineó a las aseguradoras y reguladores con la red de informes de datos openIDL basada en Hyperledger Fabric
Desde 1980, Estados Unidos ha sufrido más de 250 desastres climáticos extremos que causaron daños por más de mil millones de dólares cada uno. Cada vez que ocurre una catástrofe natural, los reguladores estatales rápidamente piden a las compañías de seguros que les envíen datos sobre las propiedades afectadas. Estos datos ayudan a los reguladores a modelar el riesgo, monitorear la actividad del mercado, proteger a los consumidores y planificar futuras emergencias.
Estos informes ad-hoc se suman a las estadísticas trimestrales y anuales de rutina que las compañías de seguros deben proporcionar a los reguladores. Pero el proceso de presentación de informes fue defectuoso. Las aseguradoras apenas podían mantenerse al día con las solicitudes de datos, en varios formatos y, a menudo, con plazos cortos, provenientes de 50 reguladores estatales diferentes.
Como asociación miembro nacional sin fines de lucro que recopila, agrega y anonimiza datos de los miembros de la industria de seguros de propiedad y accidentes (P&C) para informar la política legislativa, la Asociación Estadounidense de Servicios de Seguros (AAIS) con sede en Chicago vio los problemas de informes primero mano. De hecho, todos en la industria vieron la necesidad de un recurso más resistente y eficiente: un sistema que produjera datos para informar a los legisladores y también ayudaría a los operadores a operar de manera eficiente y la plataforma para competir e innovar en el mercado.
AAIS invitó a los operadores y reguladores a intercambiar ideas sobre una solución que pudieran construir e implementar para abordar el problema de datos de la industria. A medida que avanzaban las discusiones, el grupo planteó la idea de usar blockchain. Y, para abordar los problemas de costos, utilice software de código abierto. Al comenzar con un marco de código abierto existente, AAIS no tendría que codificar una plataforma blockchain desde cero. El equipo pudo continuar con la construcción de los componentes e interfaces de nivel superior para su sistema, al que denominaron Open Insurance Data Link (openIDL).
Eso llevó a la elección de Hyperledger Fabric. Después de que AAIS eligió una plataforma blockchain, necesitaba un socio de desarrollo con todas las habilidades y recursos para dar vida a openIDL. El equipo decidió asociarse con IBM debido al historial de la organización con Hyperledger Fabric y su equipo de expertos. Con filosofías compartidas que incluían el pensamiento de diseño y el desarrollo ágil, AAIS e IBM desarrollaron y probaron un prototipo en un tiempo récord. Con el primer prototipo, pudieron probar cinco millones de registros en menos de 90 días.
En 2018, openIDL entró en producción como la primera red blockchain que conecta datos en toda la industria de seguros estadounidense. Las aseguradoras tienen la opción de administrar su propio nodo o utilizar el entorno multiinquilino administrado por AAIS. Y, para ayudar a las aseguradoras a hacer girar sus propios nodos, IBM creó openIDL in a Box: un servicio administrado que ofrece todo lo que una aseguradora necesita para unirse a la red blockchain.
Hyperledger trabajó con AAIS para documentar los pasos clave para involucrar a las partes interesadas en la planificación de openIDL y la construcción de una red que garantice la privacidad de los datos para las aseguradoras y la presentación de informes para los reguladores. Lea el estudio de caso completo aquí para obtener más información sobre el proceso de diseño, la arquitectura de la solución y los próximos pasos para openIDL.
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