Uniendo a los participantes del mercado financiero: el papel de Hyperledger Fabric en la creación de infraestructura blockchain para la banca digital
En 2019, Smart Block Laboratory, miembro Silver Foundation de Linux, miembro general de Hyperledger y socio comercial de IBM , desarrolló una solución de pago basada en Hyperledger Fabric que permite a los bancos y usuarios realizar transferencias transfronterizas en tiempo real sin comisiones, usar criptomonedas en operaciones de liquidación e intercambie instantáneamente Fiat por criptomoneda. La funcionalidad también incluye una red social para inversores. La solución es una infraestructura blockchain para la banca digital llamada Cryptoenter .
Los desafíos de una infraestructura bancaria digital común
La rápida digitalización del sector bancario y las tecnologías de contabilidad distribuida han presentado nuevos requisitos para los servicios bancarios. Sin embargo, todavía no hay un espacio digital único entre las soluciones bancarias individuales. Hay una serie de obstáculos:
- La mayoría de los sistemas de back office actuales no pueden proporcionar datos completos que describan las actividades del cliente entre las interacciones digitales.
- Muy a menudo, los bancos utilizan soluciones digitales de terceros, con el riesgo de perder el control sobre los datos de sus clientes.
- Los costos de infraestructura de TI son altos.
- Implementar nuevas herramientas bancarias y capacitar a los empleados es costoso y difícil para las empresas.
- Existe competencia, a menudo alentada por los reguladores, entre los bancos y las empresas Fintech que operan en áreas como la gestión de capital privado y los préstamos.
- La expansión territorial y la atracción de nuevos usuarios son complejas y costosas.
- Del mismo modo, abrir y operar sucursales es costoso, y las que se encuentran en áreas remotas y escasamente pobladas no generan grandes beneficios.
Pasando a blockchain
Creemos que cualquier persona en cualquier parte del mundo debería tener acceso a servicios bancarios de calidad. Las transferencias entre bancos / usuarios deben ser instantáneas, y el mundo necesita una única solución de pago para criptomonedas y Fiat. Para cumplir con esas ideas, muchos bancos ya han comenzado a integrar la cadena de bloques y a aceptar la criptomoneda.
Decidimos usar Hyperledger Fabric para crear una solución de infraestructura común. Optamos por Fabric por su rendimiento, escalabilidad y confianza. La característica principal de Hyperledger Fabric es su enfoque en aplicaciones corporativas. La plataforma ha sido diseñada para garantizar una alta velocidad de transacción y bajo costo.
En Cryptoenter, Hyperledger Fabric se utiliza como una base de datos distribuida y procesa la información rápidamente, independientemente de la carga de la red. Permite a cada usuario realizar pagos instantáneos por bienes y servicios utilizando criptomonedas.
En segundo lugar, Hyperledger Fabric proporciona un alto grado de privacidad: debido a la competencia y las leyes que protegen y regulan la privacidad de los datos personales, las organizaciones dictan la confidencialidad de ciertos elementos de datos, lo que se puede lograr dividiendo los datos en una cadena de bloques. Los canales admitidos en Hyperledger Fabric permiten a los usuarios transmitir datos solo a las partes que necesitan usarlos. En Cryptoenter, Hyperledger Fabric permite a los usuarios interactuar entre ellos dentro de un banco y dentro de varios bancos
Al usar Hyperledger Fabric como la base de la infraestructura para la banca digital, Cryptoenter permite que todos los usuarios de servicios bancarios sigan siendo clientes de los bancos, mientras que sus datos están protegidos por los sistemas de seguridad bancaria, lo que aumenta el nivel de confianza que los clientes tienen en nuestro servicio de pago. Por lo tanto, los bancos son validadores en la red y actúan como garantes de las transacciones.
Y el uso de Hyperledger Fabric permitió crear un mecanismo de préstamo P2P, que permite a los usuarios emitir préstamos entre sí a tasas de interés favorables con o sin garantía.
Conclusión
Hyperledger Fabric permitió al equipo de Smart Block Laboratory crear una solución de infraestructura única que sea relevante para todos los participantes del mercado financiero, que no solo llevará el nivel de interacción entre los participantes a un nuevo nivel, sino que también creará nuevos lazos económicos.
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